● Ebook + Toolkit Judul Ebook: Red Flag Hunter Jilid 4 - Kredit (Perbankan & BPR)

Tiga belas kredit bermasalah menjadi lancar dalam dua hari, tanpa satu rupiah pun dibayar.
Laporan kolektibilitasnya menyebut itu perbaikan.

Dari debitur fiktif, agunan yang dijaminkan dua kali, sampai kolektibilitas yang membaik lewat restrukturisasi akhir kuartal dan CKPN yang turun diam-diam — Jilid 4 membahas 53 bab red flag khusus Kredit (Perbankan & BPR), dari pengajuan sampai hapus buku. Satu jilid untuk wholesale dan small/micro, lengkap dengan dataset kredit, query SQL, dan fraud trail & relationship mapping siap pakai.

Dapatkan Sekarang — Rp147.000 Lihat isi lengkap ↓
Kerangka Berpikir Buku Ini
01 · Temukan
16 kredit direstrukturisasi pada dua hari terakhir kuartal. Sebanyak 13 langsung tercatat Kol 1, padahal tidak ada pembayaran pokok sesudahnya.
↓
02 · Bandingkan & Hubungkan
Bandingkan dengan akhir kuartal sebelumnya dan cabang lain. Siapa yang mengusulkan, menyetujui, dan mengubah datanya di sistem?
↓
03 · Validasi & Investigasi
Restrukturisasi akhir kuartal → Kol membaik tanpa pokok → tidak ditandai pada master kredit → CKPN turun pada bulan yang sama
↓
04 · Buktikan
"16 kredit Cabang Utara direstrukturisasi pada 29-30 Juni tanpa pembayaran pokok, CKPN turun dari Rp189,8 juta ke Rp8,7 juta" — fakta yang bisa dipertanggungjawabkan, bukan tuduhan.
Masalahnya

Setiap kredit terlihat wajar sendiri-sendiri. Manipulasinya baru terlihat kalau dilihat bersama.

Tiga gejala yang paling sering ditemui auditor internal saat memeriksa kredit — sebelum mereka punya kerangka berpikir yang konsisten.

01

Kolektibilitas, restrukturisasi, dan CKPN diperiksa terpisah

Tiap data punya pemilik sendiri dan dicek sendiri-sendiri. Padahal manipulasi kolektibilitas paling sering baru terlihat ketika riwayat pembayaran, restrukturisasi, dan CKPN dihubungkan jadi satu rantai.

02

Persetujuan dan dokumen dianggap aman karena lengkap di berkas

Plafon tepat di bawah limit, pemecahan plafon, analisis yang seragam, atau berkas yang disusun ulang lolos karena tiap kredit terlihat normal. Polanya baru tampak kalau dibandingkan antar AO, cabang, dan periode.

03

Perubahan data di akhir periode dianggap urusan operasional

Perubahan jadwal, hari tunggakan, dan parameter CKPN menjelang tutup kuartal jarang ditelusuri siapa yang mengubah, kapan, dan atas dokumen apa. Padahal di situlah angka laporan paling mudah dirapikan.

Isi Ebook

53 bab dalam 14 bagian. Satu metodologi yang sama di setiap bab.

Bukan daftar red flag kredit yang berdiri sendiri-sendiri — tiap pola ditelusuri lewat alur Temukan → Bandingkan → Hubungkan → Validasi → Investigasi → Buktikan yang sama. Setiap red flag diberi tag segmen: [W] wholesale/korporasi, [S/M] small/micro, atau [W+S/M] untuk keduanya.

01

Memahami Fraud Kredit

Mengapa kredit rawan fraud dan manipulasi, siklus kredit dari permohonan sampai hapus buku, cara berpikir Red Flag Hunter, dan Lensa Segmen (wholesale vs small/micro).

02

Debitur dan Pengajuan

Debitur fiktif dan nama pinjam, dokumen pengajuan direkayasa, debitur ganda, omzet atau penghasilan tidak masuk akal.

03

Analisis dan Persetujuan

Analisis terlalu seragam, persetujuan terlalu cepat, plafon tepat di bawah limit dan pemecahan plafon, pengecualian kebijakan, kredit pihak terkait.

04

Agunan dan Penilaian

Agunan fiktif atau dijaminkan ganda, nilai agunan digelembungkan, penilai tidak independen, pengikatan dan dokumen tidak konsisten.

05

Pencairan dan Penggunaan Dana

Pencairan sebelum syarat terpenuhi, dana langsung berpindah, penggunaan dana tidak sesuai tujuan, pencairan bertahap tanpa progres.

06

Angsuran dan Monitoring

Setoran angsuran tidak disetor, penghapusan denda tanpa dasar, monitoring dan kunjungan fiktif.

07

Manipulasi Kolektibilitas

Kolektibilitas membaik tanpa pembayaran, hari tunggakan digeser, pembayaran mendadak tutup bulan, evergreening, pengalihan kredit, selisih antar-sistem.

08

Restrukturisasi

Restrukturisasi berulang, tanpa prospek, demi memperbaiki kolektibilitas, perubahan tanpa dokumen, kredit restrukturisasi tidak ditandai.

09

CKPN dan Dampak ke Laporan

CKPN terlalu rendah terhadap profil portofolio, agunan yang mengurangi CKPN, lolos evaluasi individual, hapus buku dan recovery janggal, rantai konsistensi.

10

Red Flag Fisik

Debitur atau usaha tidak ditemukan, agunan tidak ada atau berbeda, progres proyek berbeda dari laporan, berkas hilang atau disusun ulang.

11

Hubungan Tersembunyi

Debitur-debitur dalam grup tersembunyi, debitur-pegawai, dan jaringan debitur-pegawai-penilai-notaris.

12

Red Flag Perilaku

AO yang memegang debitur bermasalah sendirian dan menolak rotasi, tekanan target NPL dan tutup bulan, hambatan dan kebocoran informasi saat pemeriksaan.

13

Membangun Credit Fraud Trail

Dari permohonan sampai hapus buku, menggabungkan banyak red flag, menentukan bukti, menulis temuan kredit.

14

Credit Red Flag Toolkit

60+ checklist, fraud trail worksheet, relationship mapping, dataset kredit, formula Excel, SQL, dan prompt AI.

Contoh Isi

Satu dari 53 bab — dan query yang menyertainya.

Setiap pola red flag di buku ini juga tersedia sebagai query SQL siap pakai di bonus Query Library, teruji terhadap dataset kredit 362 debitur dan 369 kredit.

Bab 34 Restrukturisasi [W+S/M]

Kredit restrukturisasi yang tidak ditandai atau dipantau

Red Flag

Jadwal atau angsuran berubah, tetapi master kredit tidak menandai kredit tersebut sebagai restrukturisasi. Jumlah pada laporan khusus menjadi lebih kecil daripada yang terlihat pada log perubahan jadwal.

Kenapa Penting

Kredit yang tidak ditandai tidak masuk pemantauan dan pelaporan restrukturisasi. Hasil query ini adalah kandidat untuk ditelusuri ke dokumen restrukturisasi dan log perubahan, bukan bukti fraud.

-- restrukturisasi yang tidak ditandai pada master kredit SELECT r.id_kredit, r.tgl_restruk, r.jenis_restrukturisasi, k.flag_restruk, k.cabang FROM restrukturisasi r JOIN kredit k ON k.id_kredit = r.id_kredit WHERE k.flag_restruk = 'Tidak' ORDER BY r.tgl_restruk;
Kenapa Ini Berbeda

Bukan sekadar checklist kredit — kerangka investigasi lengkap.

01

Menghubungkan kolektibilitas, restrukturisasi, dan CKPN

Bagian VII sampai IX membahas manipulasi kolektibilitas, restrukturisasi, dan dampaknya ke CKPN sebagai satu rantai. Satu red flag mungkin normal; beberapa pada kredit, AO, atau cabang yang sama tidak.

02

Satu jilid, dua lensa segmen

Tiap red flag diberi tag [W], [S/M], atau [W+S/M]. Pemeriksa wholesale fokus pada agunan, grup debitur, dan evaluasi individual; pemeriksa small/micro fokus pada debitur fiktif, setoran tunai, dan kunjungan AO.

03

Toolkit yang sudah diuji jalan

Dataset 362 debitur dan 369 kredit, 61 query SQL, dan formula Excel di bonus bukan sekadar teks. Semuanya dijalankan dan dicocokkan dengan pola yang disisipkan, lengkap dengan kunci jawaban yang angkanya berasal dari hasil query.

Untuk Siapa

Dibuat untuk yang memeriksa siklus kredit, bukan hanya berkasnya.

Cocok untuk Anda yang:

  • ✓ Auditor internal bank atau BPR, risk officer, atau reviewer kredit yang memeriksa kualitas kredit, restrukturisasi, dan CKPN
  • ✓ Ingin kerangka Temukan-Bandingkan-Hubungkan-Validasi-Investigasi-Buktikan, bukan sekadar checklist kredit
  • ✓ Ingin latihan langsung dengan dataset debitur, kredit, pembayaran, dan kolektibilitas sebelum diterapkan ke data produksi
  • ✓ Sudah membaca Jilid 1 sampai 3 dan ingin masuk ke red flag spesifik sektor perbankan

Mungkin belum cocok jika Anda:

  • ✕ Mencari software core banking atau kalkulator CKPN siap pakai (ini ebook + toolkit, bukan software)
  • ✕ Mencari rujukan ketentuan resmi tentang kolektibilitas, restrukturisasi, dan CKPN (buku ini memakai contoh ilustratif)
  • ✕ Belum familiar dengan konsep dasar red flag hunting (disarankan mulai dari Jilid 1 lebih dulu)
Bonus Tambahan

4 file bonus siap pakai — bukan cuma teori.

Setiap bonus saling terhubung: dataset berisi pola red flag nyata, dan query maupun formulanya sudah dites benar-benar menemukan pola tersebut.

⇩

4 file · dataset, query, mapping, formula

Semua sudah diuji jalan — bukan sekadar contoh teks di dalam ebook
Dataset Kredit.xlsx362 debitur & 369 kredit fiktif (wholesale dan small/micro), 12 bulan kolektibilitas, 19 sheet data, lengkap kunci jawaban
Query Library.docx61 query SQL siap pakai mengikuti struktur dataset, teruji lewat SQLite, plus prompt AI
Fraud Trail & Relationship Mapping.xlsxWorksheet rantai red flag + template pemetaan hubungan debitur-pegawai-penilai-notaris + format temuan
Formula Excel.xlsxFormula hidup — COUNTIF, SUMIFS, INDEX+MATCH, SUMPRODUCT — langsung terhubung ke data, parameter bisa diubah
Sebagian Pola Red Flag yang Sudah Disisipkan di Dataset
Debitur Fiktif Agunan Dijaminkan Ganda Pemecahan Plafon Evergreening Kolektibilitas Membaik Tanpa Bayar Restrukturisasi Akhir Kuartal Parameter CKPN Berubah Hapus Buku Janggal Rotasi AO Ditolak
Investasi

Satu harga. Semua isi.

HARGA PERKENALAN

Red Flag Hunter — Jilid 4: Kredit (Perbankan & BPR)

Rp147.000
Sekali bayar · akses selamanya · format .docx + .xlsx
  • ✓ 53 bab lengkap dalam 14 bagian — dari pengajuan sampai hapus buku, dengan tag segmen wholesale dan small/micro
  • ✓ Contoh kasus ilustratif di setiap bab
  • ✓ Bonus: 60+ Credit Red Flag Checklist
  • ✓ Bonus: Dataset Kredit — 362 debitur & 369 kredit fiktif, puluhan pola red flag
  • ✓ Bonus: Query Library — 61 SQL query siap pakai, teruji
  • ✓ Bonus: Fraud Trail & Relationship Mapping Worksheet
  • ✓ Bonus: Formula Excel siap pakai dan sudah terhubung ke data
Beli Sekarang
Kuota harga perkenalan terbatas untuk 100 pembeli pertama.
FAQ

Pertanyaan yang sering muncul

Apakah saya perlu membaca Jilid 1 sampai 3 dulu sebelum Jilid 4?

Disarankan, terutama Jilid 1 yang membangun konsep dasar (red flag, empat mata, alur Red Flag ke Temuan). Jilid 4 langsung masuk ke red flag spesifik Kredit dengan metodologi yang disesuaikan (Temukan-Bandingkan-Hubungkan-Validasi-Investigasi-Buktikan), sehingga tetap bisa diikuti berdiri sendiri tanpa harus membeli jilid lain.

Apakah buku ini membahas wholesale dan small/micro sekaligus?

Ya, dalam satu jilid. Setiap red flag diberi tag [W] wholesale/korporasi, [S/M] small/micro, atau [W+S/M], dan Bab 3 menyediakan matriks Lensa Segmen supaya Anda bisa langsung memilih bab yang relevan dengan portofolio yang Anda periksa.

Apakah ini acuan ketentuan kolektibilitas, restrukturisasi, dan CKPN?

Bukan. Jenjang kolektibilitas, kriteria restrukturisasi, dan tarif CKPN dalam buku dan dataset adalah contoh ilustratif untuk latihan teknik deteksi. Buku ini tidak menghitung CKPN yang benar dan tidak menyatakan kepatuhan terhadap regulasi. Selalu verifikasi ke ketentuan yang berlaku untuk jenis lembaga dan produk Anda.

Apakah contoh kasus di dalam ebook ini kejadian nyata?

Tidak. Seluruh nama debitur, NPWP, rekening, agunan, dan nominal dalam contoh kasus bersifat fiktif — dirancang murni untuk ilustrasi teknik, supaya bisa dipakai siapa saja tanpa menyinggung kerahasiaan data nasabah atau institusi mana pun.

Apakah query SQL di bonus bisa langsung dipakai ke data produksi saya?

Query ditulis mengikuti struktur Dataset Kredit (tabel debitur, kredit, agunan, pencairan, pembayaran, kolektibilitas, restrukturisasi, log perubahan, dst.) — perlu disesuaikan nama tabel dan kolom ke core banking atau data warehouse Anda sendiri, dan ambang batasnya dikalibrasi ulang sesuai volume data Anda. Panduan lengkapnya ada di Query Library.

Formatnya apa, dan bagaimana cara mengaksesnya?

Ebook dalam format Word (.docx), bonus dataset dan template dalam format Excel (.xlsx), Query Library dalam format Word (.docx). Setelah pembayaran melalui Scalev, tautan unduhan dikirim ke email Anda.

Apakah akan ada jilid lain setelah ini?

Ya. Setelah Lintas Industri (Jilid 1), HR & Payroll (Jilid 2), Procurement & Vendor (Jilid 3), dan Kredit (Jilid 4), rencananya seri ini akan masuk ke red flag spesifik sektor lain seperti Asuransi dan lainnya.

Disclaimer: Ebook dan toolkit ini adalah materi edukasi audit dan analytics, bukan pengganti kebijakan internal organisasi, opini hukum, penafsiran resmi ketentuan kolektibilitas, restrukturisasi, atau CKPN, maupun proses investigasi resmi. Jenjang kolektibilitas, kriteria, dan tarif CKPN pada contoh dan dataset bersifat ilustratif; verifikasi ke ketentuan yang berlaku. Seluruh nama debitur, NPWP, rekening, dan data dalam contoh bersifat fiktif dan hanya untuk ilustrasi. Red flag yang teridentifikasi lewat teknik-teknik di buku ini adalah indikasi awal yang perlu divalidasi lebih lanjut, bukan bukti hukum atas terjadinya fraud atau pelanggaran oleh debitur, pegawai, atau pihak tertentu.